Tout commence par un plan
Comment une médecin établie a trouvé une tranquillité d’esprit financière
Comme le rituel du Jour de la marmotte, Dre Patricia avait l’habitude de terminer chaque année en se promettant d’organiser ses affaires financières l’année suivante. Mais, bien qu’elle ait répété ce mantra année après année, elle n’y était encore jamais parvenue... jusqu’à récemment.
Au début de la cinquantaine, Dre Patricia est une radiologue qui fournit des services - essentiellement en tant qu’entrepreneure indépendante - à une chaîne privée de centres d’imagerie. Elle attribue à son souci du détail et à son sens de l’organisation une part essentielle de sa réussite lors de ses études médecine, pendant sa résidence, et maintenant en tant que radiologue bien établie et très demandée, gagnant environ 500 000 dollars par an. Une épargnante modérée, elle a accumulé une valeur nette totale de 3,6 millions de dollars avec son mari Sanjay, qui occupe un poste de direction dans un bureau de presse après une carrière de 25 ans en tant que journaliste. Ils ont des jumeaux de 19 ans qui sont en deuxième année d’université.
Malgré les compétences et l’éducation du couple, Dre Patricia s’est toujours sentie mal équipée pour traiter des questions de planification financière sophistiquées, surtout en ce qui concerne sa pratique. Néanmoins, elle dit avoir « assuré le minimum » avec l’aide d’un comptable (un ami de la famille exploitant sa propre petite entreprise) qui se concentre uniquement sur ses impôts et la comptabilité de son entreprise.
«Sur le recours à un Conseiller et à des spécialistes de la planification fiscale et successorale
« J’ai finalement fait le premier pas et j’ai contacté un Conseiller en placement de Patrimoine Richardson. Bien que le processus m’ait donné l’impression de tomber dans un abîme financier et de devoir admettre l’état désorganisé de nos finances, je savais que c’était une première étape nécessaire. J’ai travaillé avec mon Conseiller qui, sur une période de 18 mois, a profondément remanié nos finances et élaboré un plan patrimonial complet. »
« Le conseiller a recueilli des détails sur chaque compte et chaque actif, de sorte que Sanjay et moi avons maintenant une idée claire de ce que nous possédons individuellement, et en tant que famille, et de ce que nous devons. Cela nous a permis de rationaliser et de consolider certains comptes. Il s’est avéré que nous avions sept comptes identiques, par exemple, ce qui, comme l’a souligné le Conseiller, n’avait aucun sens en termes d’efficacité fiscale. »
Un bref résumé de la façon dont la Dre Patricia a travaillé avec un Conseiller pour résoudre ses principaux problèmes :
Le mot de la fin
« Dans l’ensemble, le processus d’organiser mes finances et de création d’un plan patrimonial complet m’a apporté une véritable tranquillité d’esprit. Cela m’a permis de me concentrer sur les aspects les plus importants de ma vie – ma famille et mon travail. »
Principaux avantages d’un plan financier global
Un plan financier adéquat vous permet de prendre le contrôle de vos dépenses, d’optimiser votre fiscalité tout en réduisant les inefficacités fiscales, de créer un plan de retraite, d’intégrer des stratégies efficaces de protection des actifs et de planifier votre héritage, entre autres solutions importantes. Plus tôt vous commencez à planifier, mieux c’est!